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信贷和P2P都是互联网金融行业的借贷业务。有借款人，也有出借人，但是二者还是有一点区别的。

信贷就是所谓的“信用贷款”，很多银行和大大小小的金融机构都提供信贷。所谓信用贷款，就是出于相信你的个人信用，所以向你发放贷款，不用任何抵押物。通俗地说，就是直接拿钱走人。

而P2P的借贷方式多为抵押贷，也就是说一定要有抵押物。如果你不还钱，那么银行和金融公司有权利扣留或拍卖你的抵押物作为补偿。

信贷（信用贷款）不需要抵押物，P2P需要抵押物。这个区别看上去挺简单，但是会引发一连串的连锁反应。

先说信贷，由于没有抵押物，只能通过审核借款人的信用判断风险级别。所以：

信贷不需要开设线下门店，全线上即可办理（客服给你打电话，聊几句就放款），节约企业的运营成本；

信贷的风控流程更严格，因为没有抵押物，所以要好好审查一番；

信贷利息高，因为风险大。借款人没有提供抵押物，万一借款人不还钱，银行或者金融公司没有办法。高风险也就意味着高回报，所以信贷的利息普遍较高；

信贷的借款期数较少。因为利息太高，所以借款人不敢长期借款，以免利滚利以后还不起。所以一般都是“过桥资金”，借一个月就还了。借款期数少，利息没有滚得太多；

信贷的借款金额较低。这个好理解，因为借款人没有提供抵押物，风险大，所以不敢借给你太多钱。

再说P2P，由于有了抵押物，有了一定的保障，所以：

要开设线下门店，用来评估抵押物，顺便与借款人面谈。虽然安全，但是线下门店的成本不低，陡然增加公司的运营成本；

风控相对宽松。你有东西押在我这里，我不怕你不还钱。所以没有必要严格审查信用；

利息较低。有抵押物，风险小，所以收益也低一些，合情合理；

借款期数相对较长，最多有12期或者更长。同样是因为有抵押物，相对风险较低，所以敢“放长线”；

借款金额较高，现在P2P的个人借款上限已经达到100万元人民币（上个月国家新出台的规定）。理由相同，有抵押物，风险较低，敢多放贷。

这样看来，借贷行为其实和风险大小紧密相关。

风险大，就要严格审查，少放款，早回款，而且还要多收利息；

风险小，就可以审查松，多放款，晚回款，而且可以少收利息。

这就是互联网金融最简单的业务原理。

你记住了吗？